村镇银行存款大骗局

原创首发

金角财经（ID:F-Jinjiao)作者

林石

6家银行，接近个账户，涉及资金超过12亿。

近期河南、安徽等地爆出的银行存款大规模“失踪”案件引发了热议。

事实上，银行存款“失踪”的新闻近些年已是屡见不鲜，但大多是个例，波及范围如此之广实属罕见。

更为微妙的是后续相关部门的通告：

“河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。”

总结一句就是：储户是被“高息”、“高收益”所误导，通过违规渠道被新财富集团骗走了钱。

新财富集团究竟是何许人也？所谓违规渠道指的又是什么？

拨开迷雾，这次事件的爆发绝非偶然，亦非孤例。

许昌农商行，背后有鬼

新财富集团、许昌农商行，事件的两个关键主体。

许昌农商行为涉事5家村镇银行的发起方，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行和黟县新淮河村镇银行，投资比例分别为20.5%、51%、51%、40%和40%。

翻查许昌农商行，不难发现问题重重。

副行长目前正被悬赏通缉——今年3月，许昌市公安局曾发布《悬赏通告》，悬赏10万元通缉涉嫌“严重经济犯罪”的在逃嫌疑人孙振甫。从年起，孙振甫担任许昌农商行的副行长。

许昌市公安局发布的通缉令，源自“禹州热门”

股东分散且有多名失信被执行人——据工商信息披露，许昌农商行的注册资本为10亿元，现有股东73名，目前第一大股东为许昌德亿田农资公司，持股比例仅为1.25%。73名股东中的25名，已被列为失信被执行人。

违规代持，背后或有隐藏股东——早在去年11月，中国经营报便报道指出，多家未在许昌农商行工商注册的股东名单中的企业，却出质了万股的股权，这些企业正是通过他人代持成为“隐形”股东。

更有网民在论坛发帖称，“许昌农商行股东中6户为一致行动人”，消息后被迅速删除。

结合目前河南银监会公布的信息，许昌农商行背后的操盘手，很可能就是新财富集团。

工商信息显示，河南新财富集团成立于年，注册地址为郑州市郑东新区，注册资本万元，经营范围是“对实业投资、企业投资与管理”。

该公司股东有两人，分别是持股80%的余泽峰、持股20%的林恒森。该公司于年2月10日已经注销。

新财富集团目前已注销，此前网络上几乎没有该集团的新闻

而据财新报道，河南新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联，或作为“隐形”股东间接持股；河南新财富集团背后的实际控制人，或为商人吕奕。

河南新财富集团曾卷入郑州银行原副行长乔均安受贿一案。公开报道显示，年10月，乔均安因受贿罪被郑州中院判处有期徒刑十四年。

一审判决书披露，年至年，乔均安利用职务便利，为河南新财富集团董事长吕某控制的公司在郑州银行贷款提供帮助，后来向吕某索要累计万余元，事发后退还。

此外，吕奕或涉及与一家房地产公司的纠纷之中。

据网传一封举报信显示，出于双方实控人林乐平与吕奕之间的信任关系，因吕奕的融资需要，浙江乐城曾与开封兰尉签署《股权转让合同》、《股权代持协议书》，实际为由开封兰尉代持浙江乐城50%的股份。

开封兰尉其后通过股权质押向恒丰银行贷款35亿元，因未能及时偿还，股权亦迟迟未归还至浙江乐城。

吕奕更被举报人指“盗用”公章，伪造“解除代持股权协议”，导致林乐平被控挪用石家庄乐城公司资金将近31亿，最终因挪用资金罪被判19年、职务侵占罪被判14年，合并判处有期徒刑19年。该案目前仍在上诉中。

突如其来的“违规渠道”？

所谓“违规渠道”，目前仍存疑。

据媒体报道，目前已登记的多名储户中，基本都是通过互联网渠道进行存款的。

年之前，他们大多是通过“度小满”、“京东金融”等互联网平台，购买了涉事村镇银行推出的互联网存款产品。

部分互联网平台银行存款产品

直到年1月，中国银保监会、中国人民银行印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便的存款业务。互联网平台随即下架了相关产品。

但村镇银行们很快想出了对策。

此次出现的存款无法提现的储户们，迅速收到了来自银行的短信，“短信里提供了一个链接，点进去就是银行的