存款失踪高管参与骗贷,村镇银行为何

作者

付影

来源

独角金融

村镇银行违规事件，并非偶然，亦非孤例。

距离河南、安徽等村镇银行线上取款难事件已经一个半月了，储户像法国著名作家大仲马的代表作《基督山伯爵》中描述的一样，在等待中收获希望。

拨开迷雾发现，村镇银行股东代持、违规发放贷款、股东及其关联方违规挪用资金等诸多问题，给村镇银行带来不小的安全隐患。

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神秘的“操盘手”

河南4家村镇银行存款出现提现难问题，涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行。安徽2家村镇银行，包括安徽固镇新淮河村镇银行以及黟县新淮河村镇银行。除了开封新东方村镇银行，其余5家村镇银行背后大股东均为许昌农村商业银行（下称“许昌农商行”）。

来源：爱企查

河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）与许昌农商行控股的多家村镇银行都有关联。

有意思的是，公开信息显示，河南新财富集团成立于年7月，注册资本1.16亿元，法人代表为余泽峰，持股比例80%，自然人林恒森持股20%，公司经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。该公司已于年2月10日注销。

但根据郑州银行原副行长乔均安腐败案判决书，河南新财富集团董事长为“吕某”，另据“财新”报道，河南新财富集团背后的实际控制人或为吕奕。

从股权关系看，吕奕未出现在上述包括农商行、村镇银行的股东信息之列。目前，河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

据“北青深一度”报道显示，截至5月7日，在储户交流群中，有多名储户登记了各自的存款金额，合计已经超过12亿元。

储户的存款又是如何进入河南新财富集团口袋里的？据“大猫财经”报道，在银行内部隐形股东用符合监管的手续做了一套假系统，用自营的小程序与第三方平台对接，再将储户资金转到了一些不入账的平台。

作为河南几家取现难的村镇银行大股东许昌农商行，总计有73个股东，除了河南新财富集团存在“隐形”股东代持外，根据国家企业信用信息公示系统显示的出质信息，该行还有12家企业作为出质人均不在该行股东之列。

许昌农商行最大的股东为许昌德亿田农资公司（下称“德亿田农资”），持股比例20.97%，而德亿田农资实际上是该行的代持股东。

裁判文书网显示，年11月，原告郑州开泰商贸有限公司（下称“郑州开泰商贸”）将德亿田农资告至法院，理由是，双方此前签订的《股份代持协议》中约定，由郑州开泰商贸出资.86万元委托德亿田农资购买许昌魏都农商行股份.06万元并由德亿田农资代为持有，因德亿田农资欠付交通银行贷款未按期偿还，代持股份被司法查封。郑州开泰商贸请求查封法院予以解封代持股份，以保护自己的权益。

来源：裁判文书网

像郑州开泰商贸这样的隐秘股东并不只有一位。河南省美景集团有限公司（下称“河南美景集团”）将持有的许昌农商行共计万股股权于年10月出质给了开封宋都农商行，而河南美景集团也没有出现在许昌农商行公示的股东信息之列。

近日，作为许昌农商行实控人许昌市投资集团有限公司发布公告称，河南关闭线上取款渠道的五家村镇银行均为独立法人机构且独立运营，许昌农商行不实际控制其经营管理。该行原副行长孙振甫正被相关部门调查处理中。

年起，孙振甫担任许昌农商行的副行长。今年3月，许昌市公安局曾发布《悬赏通告》，悬赏10万元通缉涉嫌“严重经济犯罪”的在逃嫌疑人孙振甫。5月16日，许昌警方的办案民警告诉“澎湃新闻”，此前悬赏10万元征集线索的《悬赏通告》“已经作废”。

隐形股东也给许昌农商行留下经营隐患。作为此次提现难的河南村镇银行的发起行或股东，许昌农商行是否在此事件中承担相应责任？河南新财富集团为何有如此能量将储户资金流向自己的账户，银行内部是否还有其他高管参与了这起吸收公众存款案件？

答案尚待进一步揭开。

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违规频发

银行一直都给社会大众带来天然的信任感。随着近年部分中小银行股东、高管涉嫌违法发放贷款，给银行正规、安全的印象打上问号。

5月31日，银保监会