河南村镇银行存款疑云

2022/9/24 来源:不详

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俞燕

吴戈

出品

喻观财经

“在这世界上,不管你多么牛,不管你地位多高,不管你多有钱,总有一款骗局正在等着你。”

多年前的一个段子,直到今天,依然适用。

今年4月18日,有银行储户登录河南的几家村镇银行的小程序后,之前存入的银行存款突然无法看到存款收益了,更无法提现了。

很快,越来越多的储户也发现遇到了同样的问题。

这事有点离奇,是不是?既然是银行存款,不是说存取自由么?

真金白银进了真银行,却如肉包子打狗——有去无回?说好的“存取自由”呢?这种奇事,怕是连见多识广的老江湖也要大开眼界了。

随着众媒体的调查和采访,近期事件的脉络渐渐清晰。近日官方的相关公告,亦印证了相关信息,并确认了有犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施严重犯罪。

两年前金融监管部门对互联网存款敲过的警钟,终于在年的这个夏天,化作了一串滚雷。

银行存款作为最基础的金融服务,理应受到更严格的监管。但即便在年初互联网存款的禁令已出,这些涉事村镇银行依然千方百计绕过红线。

互联网的蝴蝶效应,让地处中原乡间的这几家村镇银行,与千里之外的用户建立了联系,变成了存款行与储户的关系。远高于同行的利率,吸引了储户,为这些银行带来大批存款,第三方平台则稳赚平台费。

原本各方尽欢的局面,在4月18日这一天被打破。Gameover。

这起互联网存款暴雷“第一案”,看上去似乎与当年那些暴雷的P2P平台有着相似的剧本:动机不纯的股东或实控人卷款跑路,消费者高收益的诱惑下踩了坑……

不同之处在于,经历了P2P踩雷血泪教训的普罗大众,这次奔向的是金融体系里最受信任的银行,选择的是最保守的银行定期存款,却依然不能逃离被骗的命运。中招的储户们可能禁不住要发出一句天问:TellmeWHY?

看似偶发的河南村镇银行案,其实揭示出多重风险成因:银行大股东(还是个隐身大股东)操纵下的公司治理失灵、小银行意欲突破发展困境的大冒险、“无照驾驶”的互联网平台的推波助澜……

这道风险题,该如何解题呢?

雷声乍起

(新财富实控人吕奕)

河南村镇银行“取款难”事件,始作俑者是一位塞浦路斯.河南南阳人吕奕。

这位70后吕老板低调得很,其隐身术的水平甚至可以比肩MT系的那位肖老板。

在一众媒体的抽丝剥茧之下,吕老板还是渐渐现了原形。

年7月19日,一家名叫河南新财富集团投资控股有限公司(下称“新财富集团”)的公司成立了。

在它成立的半年前(年1月30日),许昌农村商业银行(原名许昌魏都农村商业银行,下称“许昌农商行”)作为主发起人,发起成立了一家村镇银行——禹州新民生村镇银行(下称“禹州新民生”),股比20.5%。

新财富集团成立三个月后,河南新郑农村合作银行(已注销)成立了开封新东方村镇银行(下称“开封新东方”),股比20.5%。

年,许昌农商行作为主发起行又成立了上蔡惠民村镇银行(下称“上蔡惠民”,股比51%)、安徽固镇新淮河村镇银行(下称“固镇新淮河”,股比40%)和安徽黟县新淮河村镇银行(下称“黟县新淮河”,股比40%),次年还成立了一家柘城黄淮村镇银行(下称“柘城黄淮”,股比51%)。

这六家村镇银行中,除了黟县新淮河,其他五家便是如今“取款难”事件的主角们。

根据官方的说法,吕老板为首的犯罪团伙自年以来,便涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。

这也意味着,自新财富集团成立之始,便走上了犯罪道路。或许,其成立的“使命”便是为了这一目的?

根据媒体统计,新财富集团控制的银行远不止这四家村镇银行,如果穿透来看,一度多达十余家,涵盖城商行、农商行和村镇银行等多种银行类型。除了河南,还有远在安徽的那两家村镇银行。

不知是否有高人指点,还是钻研了以往的那些资本大佬的玩法,吕老板通过叠床架屋的股权架构,隐身在银行以及银行的股东之后。即使穿透三层股权,也难觅其蛛丝马迹。

吕老板平素又很低调,不图虚名,网上难寻踪迹,只活跃在河南当地的一些小圈子里。

自从年肖老板、吴老板等资本大鳄们溃败之后,另一批发迹于二三线城市、行事更隐蔽的小鳄,已经悄然渗透到地方金融机构,手握一把城商行、农商行甚至村镇银行的股权,堪称金融资本系2.0版。

前一个2.0版的代表是把晋中搅得天翻地覆的德御系田老板,这一次的代表则是在中原一带潜行的吕老板。

虽然不象资本大佬们在全国范围内呼风唤雨,这些地方小鳄在地方上窜天入地,能力亦不可小看。

和有“乐视贾老板二号”之称的德御系田老板的喜好相似,吕老板也主要投资于省内的中小银行,其中便也包括涉案的几家村镇银行。

除了手里的银行,吕老板还有一个银行大佬“朋友圈”,北有慷慨相助的恒丰银行原董事长蔡国华,南与广州农商行原董事长、河南老乡王继康交好。而这两位早已相继落马。

在长达十年的时间里,吕老板和新财富集团几乎不为市场所知。直到“取款难”事件曝光,才浮出水面。

而在此之前,新财富集团的风险,也许已经显露苗头。

年快过完的时候,上任三年的许昌农商行副行长孙振甫,被当地采取了强制措施。这事也不知是否和吕老板有关。

年2月,新财富集团连同旗下的四家公司已被悄然注销了。同月,被痛斥“寡廉鲜耻”的CBRC原副主席蔡鄂生被捕了。

据财新报道,吕老板因蔡案被带走协查,出来后就远循大洋彼岸了。

两个月后(4月2日),原CBRC农村中小金融机构监管部主任姜丽明也落马了。该部门正是分管农商行和村镇银行的部门。

根据年7月原CBRC发布的《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》,村镇银行的主发起行的核准以及村镇银行组建数量和地点,由银监局负责调整为CBRC负责。

也就是说,彼时村镇银行的批设,要到CBRC来办,而彼时正值姜丽明执掌农村中小金融机构监管部(当时还叫合作金融机构监管部,年更名)。

也正是在该文件出台的这一年,禹州新民生和新财富集团相继成立。当然,姜丽明是否与新财富集团案有关,还有待官宣。

至少从目前的信息来看,吕老板与蔡鄂生有交集。而根据目前官方对蔡鄂生的定性评语里有一句是“滥用金融监管权”。

如果没记错的话,这应该是继原CBIC项氏之后,第二个得此“评语”之人。

据媒体报道,吕老板协助调查出来后,很快跑路了。

4月18日,禹州新民生、上蔡惠民、柘城黄淮、开封新东方行,加之安徽的固镇新淮河,其线上页面开始显示“系统维护,暂停服务”,客服的对外口径是“系统升级”。

不过18天过去了,升级还没完成,这对于银行来说几乎是不可能发生的事。于是有储户觉得不对劲,报警了。

于是,盖子被揭开。如果不是因为红码事件惹众怒,这个发生在小城许昌的“取款难”事件,可能也不会引起如此广泛的

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